Sortir des dettes semble être un casse-tête sans fin en Suisse. Une boule de neige impossible à stopper. Vous avez trop de factures, et vous ne savez plus par où commencer ? Il existe une solution simple afin de vous désendetter sans honte.
Sans jugement, nous allons vous proposer de sortir du surendettement. Vous n'avez rien à faire.
Qu’est-ce que le surendettement ?
Tout le monde est endetté, du moment où quelqu’un doit payer une facture considérée comme en retard, on parle d’endettement. Ce n'est pas une fatalité.
Le surendettement, lui, survient lorsque l’on n’arrive plus à payer suffisamment de factures courantes et que des dettes s’accumulent. Il apparaît lorsqu'il devient impossible de redresser la barre.
Que faire en cas de surendettement ?
Le surendettement est un sujet tabou mais qui touche beaucoup de personnes physiques en Suisse. En sortir est tout à fait envisageable mais il y a quelques astuces à mettre en place pour mettre toutes les chances de son côté et se faciliter la tâche.
Établir un budget détaillé
Ce point peut paraître évident, mais contrôler et établir un budget est essentiel. Il y a quelques points souvent oubliés ou négligés dans la création d’un budget comme par exemple les imprévus (amendes, frais supplémentaires de téléphonie etc.). Ces imprévus ne sont pas à mettre dans la même catégorie que « l’argent de poche ». Il est important de prévoir un montant pour ces imprévus et pour y faire face.
Prioriser ses factures courantes
Pour stopper l’hémorragie de la manière la plus efficace, il faut payer en priorité toutes ses dépenses courantes et prioriser les assurances maladie car ces dernières ne négocient presque jamais de plans de paiement. Une fois ces charges courantes payées, on peut rembourser ses arriérés sans crainte de voir de nouvelles dettes arriver.
Demander de l’aide
Il est souvent difficile de trouver le courage de demander de l’aide mais il est important de ne pas avancer seul lorsque l’on est surendetté. Avoir quelqu’un à ses côtés pour ne pas se laisser prendre par la spirale de l’endettement est primordial.
En parler à sa famille ou ses amis est un bon début, même si ces personnes ne peuvent pas pour telle ou telle raison vous aider d’un point de vue financier ou administratif. Avoir un soutien moral lorsque l’on est surendetté est extrêmement bénéfique. C’est comme aller au fitness seul ou avec des amis, il est souvent plus difficile de progresser lorsque l’on est seul. Demander de l’aide à une institution professionnelle de désendettement est une solution de sécurité.
Que faut-il éviter en cas de surendettement ?
Éviter les crédits à la consommation et les cartes de crédit. En effet, beaucoup de personnes en difficulté financière contractent un « petit crédit » pour rembourser leurs arriérés en se disant qu’une fois payés, ce sera de l’histoire ancienne et ils pourront repartir du bon pied. Le problème majeur de cette démarche est que le crédit n’est malheureusement pas gratuit.
La mensualité de remboursement est une somme plus ou moins importante saupoudrée d’intérêts qu’il faudra ajouter à un budget. Dès lors, un débiteur qui a déjà amassé des dettes et des poursuites avec un budget sans mensualité de crédit, aura bien évidemment beaucoup plus de peine à ne pas en contracter de nouvelles avec une charge conséquente ajoutée à son budget. Cela risque alors fortement d’aggraver la dette existante. Il est de toute façon impossible d’obtenir un crédit avec plus d’une poursuite.
L’assainissement de dettes, c’est quoi ?
L’assainissement de dettes est un soutien professionnel proposé par plusieurs établissements en Suisse.
Cela consiste à faire un état des dettes et de la situation financière d’un ménage puis à établir un budget pour déterminer le montant qu’elle serait apte à payer chaque mois pour rembourser ses créanciers.
Cela aura pour effet de stopper l’effet boule de neige, et vous pourrez alors reprendre une vie paisible sans la pression quotidienne de vos différents créanciers.
Quels sont les prérequis pour un assainissement de dettes ?
Du moment que la personne insolvable voulant assainir ses dettes n’a pas de saisie de salaire, l’assainissement est possible.
Les créanciers refusent en effet de négocier lorsqu’une saisie de salaire est en place car les démarches de poursuites sont déjà dans un stade trop avancé.
Les avantages d’un assainissement de dettes :
Les avantages d’un assainissement sont nombreux, dont les principaux sont :
- La relation avec les créanciers n’est plus gérée par le client. Cela lui permet ainsi de gagner un temps considérable pour sa vie privée
- Plus de relances pour impayés des créanciers, tout est géré par les conseillers
- Les procédures de poursuites sont stoppées.
- Des conseils personnalisés donnés par des professionnels qui aideront la personne endettée à gérer au mieux son budget dans le futur pour ne pas retomber dans la spirale du surendettement
- Un poids de négociation et une connaissance du milieu pour obtenir de meilleurs arrangements
- Fini d’être perdus dans ses factures, c’est clair et sans mauvaises surprises
Chez Solvable, le processus de désendettement est sécurisé et sans engagement.
Combien de temps prend un désendettement ?
Cela dépend fortement de votre situation financière, ce que vous êtes apte à payer et du bon vouloir de vos créanciers. La durée de remboursement peut être déterminée au moment de l’établissement du plan d’assainissement. Cependant, il y a tellement de variables comme un changement de situation financière, des imprévus médicaux, des nouveaux arriérés qui viennent se greffer à cela, qu’il est pratiquement impossible de donner une durée avec exactitude.
Réduire le montant de ses dettes ?
Dans certains cas, il est possible de réduire le montant de ses dettes.
La plupart du temps, cela concerne les actes de défaut de biens car ces derniers sont appliqués lorsqu’une personne en situation d’insolvabilité est insaisissable. Dès lors, les créanciers peuvent éventuellement accepter une renégociation du montant total de la créance. Ce genre de démarche se nomme réduction pour solde de tout compte. L’avantage est bien sûr de réduire le montant dû à un créancier mais il faut en revanche payer en une seule fois.
Entamer une procédure de solde de tout compte comprend des démarches compliquées et il est facile de s’y perdre. Il est conseillé de faire appel à des professionnels du milieu pour entreprendre de telles démarches.
La solution Solvable
Fort d’une expérience de 14 ans dans le domaine de la solvabilité, nous vous proposons notre service d’assainissement de dettes.
Plus de 5000 clients rendus solvables grâce à nos services peuvent en témoigner.
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