Mauvaises notes de solvabilité : quelles conséquences ?
Suite à des rappels ou des retards de paiements, il peut arriver que vous soyez classé comme mauvais payeur auprès des différentes bases de données créancières. Cela peut, sans que vous ne le sachiez, avoir des conséquences dramatiques dans votre quotidien et vous bloquer.
En effet, les banques, gérances, concessionnaires de véhicule, organismes de crédit ou contractualisant des leasing ont accès à des registres qui regroupent des centaines de milliers d’informations sur la population Suisse. Si votre note est négative dans ces registres, elle jouera en votre défaveur lorsque vous souhaiterez avoir recours au crédit par exemple.
Radier, modifier des données et s’assurer que les observations inscrites dans les registres sont représentatives de votre situation réelle permet d’améliorer votre score de solvabilité et de gagner en crédibilité envers les entreprises décideuses.
En effet, des mauvaises informations de solvabilité en Suisse rendent de nombreuses démarches très difficiles au quotidien :
- Acquisition d'un bien immobilier ou demande de crédit immobilier,
- Demande de nouveau crédit (crédit à la consommation, crédit auto, …)
- Demande de leasing,
- Commande sur internet,
- Trouver un nouvel emploi, …
Quels registres détiennent les données de solvabilité ?
En Suisse, plusieurs registres recensent vos informations personnelles. Les trois registres les plus réputés que les établissements de crédits consultent pour vérifier la solvabilité ou l'insolvabilité d’un éventuel client sont :
- Le Crif qui offre une plateforme en ligne qui permet de consulter la solvabilité des entreprises ou des personnes privées.
- L’office des poursuites répertorie l’ensemble des démarches judiciaires d’encaissement répertoriées par des créanciers à votre encontre.
- La ZEK et l’IKO, ces deux associations sont systématiquement consultées lors d’une demande de crédit, de leasing ou de cartes de crédit. Ce sont des registres internes aux institutions bancaires. Consultez notre article pour tout savoir sur la ZEK.
Spécialiste dans l’assainissement de dettes et le nettoyage de ces bases de données depuis 2013, nous avons l'habitude d'intervenir dans ce genre de situation.
Nous proposons un service qui s’occupe exclusivement de ce genre de cas, le ZEKA VISTA.
Zeka Vista : Comment nettoyer mes données de solvabilité ?
Dans un premier temps, et après que nos conseillers aient pris contact avec vous, nous procédons à la commande des différents extraits que ce soit pour des personnes physiques ou des personnes morales. Nous pouvons aussi prendre en charge votre situation si vous souhaitez analyser votre situation personnelle.
Solvable commande votre ZEK (réception en 5 jours ouvrés) et votre Crif, que nous pouvons obtenir directement (contre 30 à 60 jours si vous le faîtes vous).
En ce qui concerne l’extrait de l’office des poursuites, il vous suffit de passer à l’office des poursuites de l’arrondissement de votre lieu d’habitation, de le commander sur internet ou encore via notre site, en cliquant ici.
Sachez que selon la loi, les sociétés de renseignements économiques sont tenues de vous communiquer dans un délai de 30 jours les données qu’elles traitent à votre sujet suite à votre demande (même sans motif).
Étape 1/2 – L’analyse des données de solvabilité
Quelques jours plus tard et une fois les extraits reçus, Solvable commence l’analyse afin de vous préparer un rapport détaillé. Ce travail d’analyse permet aussi de savoir s’il est possible de remédier aux informations négatives inscrites dans vos registres.
Il peut bien sûr arriver qu’aucune inscription négative ne soit visible au moment de l’analyse. Dans ce cas, tant mieux pour vous. En revanche, si nous détectons des annotations négatives, mais justifiées (pour une poursuite impayée par exemple), nous ne pourrons pas intervenir.
Malheureusement, les codes ne disparaissent pas automatiquement. Une fois les soldes payés et les moyens de paiement débloqués, ils peuvent être mal interprétés. Nous intervenons alors auprès des établissements bancaires.
Nous vous faisons ensuite un retour complet et détaillé sur les éléments qui figurent dans vos extraits et ce que nous sommes capables de modifier.
Nous prenons la décision avec vous d’effectuer un nettoyage complet de données de solvabilité ou non, si nous jugeons ceci inutile (en cas de codes négatifs justifiés ou en cas de l’absence d’informations négatives qui vous porteraient préjudice).
Étape 2/2 – Le nettoyage des données de solvabilité
Une fois l’analyse effectuée, notre département prend contact avec les créanciers, les organismes financiers et/ou les agences de recouvrement visibles dans vos extraits.
Ils se renseignent et demandent plus d’informations sur ces codes, s’ils ne sont pas justifiés, si les dates ne correspondent pas, etc.
Depuis 2013, nos collaborateurs ont l’habitude et l’expérience de négocier et de discuter avec ces agences, c’est pourquoi ils connaissent chaque subtilité et vous permettent d’écourter la durée de traitement.
Combien coûte le service Zeka Vista ?
Il y a 2 tarifs différents pour le ZEKA VISTA :
- CHF 299 – Analyse des données de solvabilité
- CHF 499 – Analyse ET nettoyage des données de solvabilité
Pour ces deux tarifs, sont compris l’analyse et/ou le nettoyage des 3 extraits (ZEK, Crif, et l’office des poursuites).
Si vous n’êtes pas sûr de ce qui est négatif, ou que quelque chose qui vous porte préjudice, nous vous proposons de commencer par une analyse à Fr. 299.00.
Par la suite, si nous nous rendons compte que nous pouvons intervenir afin de modifier vos extraits positivement, il est possible de payer la différence pour un nettoyage complet.
En combien de temps devenir solvable ?
Pour une analyse unique, nous comptons deux semaines. Pour le nettoyage, la durée moyenne est estimée à environ un mois. Cela dépend de nombreux critères, et en particulier le temps que les créanciers mettent à répondre à nos demandes. Les durées peuvent varier, selon la nature des codes, leurs périodes de conservation, les délais, les éléments à fournir…
C’est pourquoi il est important d'entreprendre les démarches rapidement. Plus vite nous obtenons vos extraits, plus vite nous agissons auprès des organismes qui vous portent préjudice. De ce fait, vos projets se concrétiseront plus vite et vous pourrez sortir des dettes sans perdre de temps.
De plus, s’il vous reste des montants en poursuites impayés, ces codes seront justifiés et impossibles à faire retirer. Il faut que vous ayez soldé vos éventuelles dettes pour que nous puissions agir.
Pourquoi choisir Solvable ?
Comme évoqué plus tôt, nos employés sont à votre entière disposition afin de vous aider, et ce depuis de nombreuses années.
Notre fine connaissance des registres, du langage utilisé et du système de notation vous facilitera la tâche, et réduira votre temps d’attente de manière significative.
Vous avez en Solvable un allié de confiance qui a pour objectif de vous garantir une représentation exacte de votre solvabilité actuelle.
Notre conseil solvabilité ?
Ne prenez pas de risque. En cas de doute, il est bon de se rassurer avec une analyse complète de votre solvabilité. Grâce à nos experts et notre service recommandé, nous vous fournissons un compte rendu concis et synthétique. Gardez votre indépendance et assurez vos projets.
Contactez-nous afin d’en avoir le cœur net. Faites votre demande, gratuitement et sans engagement.
Ou contactez-nous au 021 620 60 00. Nos conseillers se feront un plaisir de vous renseigner.